- La valeur ajoutée du conseil patrimonial réside dans la définition des objectifs du client et l’optimisation de son environnement juridique et fiscal. Sa rémunération est en revanche liée à la gestion d’actifs.

- La capacité des conseillers à suggérer une allocation d’actifs pertinente ces dix dernières années milite pour une approche nouvelle pour l’épargnant de type actif/ passif.

- Elle consiste à définir les passifs et à mettre en face les seuls actifs financiers ou outils (assurance, couverture de marché) propres à les satisfaire pleinement. L’objectif est d’écarter tout pari ou prise de risque.