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Artisans, commerçants, professions libérales…protégez-les !

Artisans, commerçants, professions libérales…protégez-les !

Trouver les solutions de prévoyance individuelle adaptées nécessite de se pencher sur la vie personnelle et professionnelle du travailleur non salarié (TNS). Le conseil en gestion de patrimoine a tout intérêt à profiter de son bilan patrimonial pour sensibiliser son client et le guider dans les offres de prévoyance disponibles pour lui garantir une meilleure protection en cas d’arrêt de travail ou en cas d’accident de la vie.

La prévoyance du travailleur non salarié qu’il soit artisan, commerçant, gérant majoritaire ou profession libérale doit être prise en compte très en amont. L’établissement d’un bilan patrimonial est l’occasion de faire un point complet sur la situation personnelle et professionnelle de l’entrepreneur pour lui garantir les meilleures protections en cas de décès, d’incapacité de travail ou d’invalidité.

Cette démarche est d’autant plus opportune qu’aujourd’hui encore plus de 2/3 des TNS n’ont pas une couverture prévoyance suffisante. Pourtant près de 70 % (1) des commerçants, artisans, dirigeants de petites structures et professions libérales s’estiment mal protégés en cas d’invalidité permanente ou temporaire totale. Cette prise de conscience qui ne se traduit pas encore en une action de souscription de garanties individuelles de la part de ces professionnels exige de la part des CGP un véritable travail de sensibilisation et d’accompagnement. 

Si en effet le régime obligatoire de base des TNS couvre de façon insuffisante ces risques, une prévoyance individuelle complémentaire s’avère une solution indispensable pour se protéger et protéger sa famille en cas d’accident ou de maladie entraînant une incapacité temporaire totale.

Le contrat Conjugo TNS prévoyance de MetLife, spécialiste de la prévoyance sur-mesure, permet de bénéficier du régime fiscal avantageux de la loi Madelin. En cas d’incapacité temporaire ou d’invalidité,  ConjugoTNS offre des indemnités journalières pouvant aller jusqu’à 625,31 euros (2)  et des frais généraux jusqu’à  400 euros par jour selon la formule choisie. D’autre part, le professionnel bénéficie de sa garantie incapacité temporaire jusqu’à  70 ans en cas de poursuite de son activité. Autre avantage, une garantie invalidité professionnelle spécialement étudiée pour les professions médicales et réglementées.

En cas de disparition de l’assuré, Conjugo TNS avec sa garantie décès et perte totale et irréversible d’autonomie  toutes causes permet  de verser une rente ou  un capital fonction des revenus du TNS, de sa situation familiale et de la formule choisie.

Selon une étude MetLife-CSA (1), les travailleurs non salariés et dirigeants de TPE estiment qu’en cas de décès, un capital de 290 736 € est suffisant pour garantir l’avenir de leurs proches. En moyenne, une rente mensuelle de 2 381 € est perçue comme suffisante en cas d’invalidité tandis qu’en cas d’arrêt de travail, ils considèrent 135 € comme un montant d’indemnités journalières acceptable. Un TNS se dit prêt à consacrer 64 € par mois en moyenne « pour une assurance décès, invalidité et arrêt de travail »contre 84 € pour un dirigeant de TPE.

Les plus du contrat Conjugo TNS de MetLife:

Une couverture complète pour le TNS et sa famille avec la possibilité de souscrire conjointement la garantie frais de santé (une réduction de 10 % dans ce cas)

Une garantie à hauteur de 100% des revenus en cas d’incapacité temporaire totale

La possibilité de choisir, garantie par garantie, le cadre fiscal Madelin ou non Madelin

(1)     Enquête CSA de novembre 2014 sur un échantillon représentatif de 402 travailleurs non salariés et dirigeants de très petites entreprises (moins de 10 salariés)

(2)    Calculé sur la PASS 2015

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